Justis- og politidepartementet
Postboks 8005 Dep
0030 OSLO 

Dato: 05.09.2001
Vår ref.: 2001/000462 FJA/EAM
Deres ref.: 01/05583 EP HCH/CER/mk


REVISJON AV FORBRUKERKREDITTDIREKTIVET - NORSK HØRING VEDRØRENDE EU-KOMMISJONENS KONSULTASJONSDOKUMENT 

Vi viser til departementets brev av 07.08.01, hvorved EU-kommisjonens konsultasjonsdokument i forbindelse med en mulig revisjon av forbrukerkredittdirektivet (87/102/EØF) ble oversendt oss for mulige innspill i anledning eventuelt skriftlig innspill til Kommisjonen fra Justisdepartementets side. Frist for merknader var satt til 31.08.01, men vil fikk pr. telefon forlenget denne til 05.09.01, jf også vår e-mail til førstekonsulent Roberts 31.08.01.

Konsultasjonsdokumentet har vært gjenstand for behandling i Den Europeiske Bankforening (European Banking Federation - EBF), som vil oversende sine merknader til Kommisjonen i løpet av kort tid. Vi vil vurdere å ettersende en kopi til departementets orientering så snart endelig uttalelse foreligger fra EBFs side.

EBF deltok ved et høringsmøte Kommisjonen arrangerte for næringen 09.07.01. I dette møte ble det fra Kommisjonens side gitt uttrykk for at det allerede er utarbeidet et konkret direktivforslag som vil bli sendt på høring senere i høst, antakelig i slutten av november. Formålet med det foreliggende konsultasjonsdokumentet og høringsmøtene som ble arrangert ble oppgitt å være at Kommisjonen ønsket å rådføre seg for så vidt gjelder enkelte, konkrete punkter hvor man ennå ikke hadde bestemt seg.

Saken har på denne bakgrunn ikke vært undergitt noen bred , organisasjonsmessig behandling i FNH på nåværende stadium, noe vi imidlertid tar sikte på når Kommisjonens forslag foreligger. Fra vår side blir det da sentralt å se på eventuelle konsekvenser for norske banker og finansforetak i lys av sentrale norske lover på dette feltet, som Kredittkjøpsloven og Finansavtaleloven.

Vi vil i denne omgang derfor begrense oss til å gi uttrykk for at vi mener man ved en revisjon av Forbrukerkredittdirektivet i størst mulig grad bør tilstrebe en maksimums-harmonisering. Skal man kunne oppnå det angitte mål - et enhetlig marked for forbrukerkreditt med like konkurransevilkår for innenlandske og utenlandske aktører - er det sentralt at kredittytere ikke på grunn av avvikende lovgivning må tilpasse sine kredittprodukter i det enkelte land. Forskjeller i lovgivningen bidrar etter vårt syn til å opprettholde separate kredittmarkeder, og at kredittinstitusjoner velger å begrense sitt kredittilbud til hjemmemarkedet.

Et annet viktig moment ved en revisjon er å oppdatere direktivet når det gjelder utviklingen innen bruk av elektronisk kommunikasjon og elektroniske medier. Det bør således presiseres at eksisterende skriftlighetskrav ikke er til hinder for bruk av elektronisk kommunikasjon dersom kunden ønsker det (jf vår lovbestemmelse i bl.a. Finansavtaleloven § 8 og det øvrige lovarbeid som skjer på dette området).

Andre sentrale punkter som er reist i konsultasjonsdokumentet knytter seg bl.a. til kredittformidlere og ulike spørsmålsstillinger i forhold til informasjonskrav og informasjonstilgang. Dette er problemstillinger som vil ønsker å se nærmere på, og som vi vil komme tilbake til når vi har gjort oss kjent med Kommisjonens forslag i sin helhet. 


Med vennlig hilsen 
Finans og juridisk avdeling



Erik A. Mathisen
Kontorsjef