Problemet for mange asylsøkere og flyktninger er at de ikke har gyldig legitimasjon som kreves for å få opprettet et kundeforhold i banken. Bankene på sin side er underlagt strenge krav i hvitvaskingsloven til å kjenne sin kunde. Banken skal være sikker på kundens identitet.

Hvitvaskingsloven

Minstekrav til dokumentasjon i forbindelse med kontoopprettelse og annet kundeforhold er fastsatt av myndighetene i hvitvaskingsloven med tilhørende forskrifter, med veiledning gitt av Finanstilsynet i rundskriv nr. 8/2009. Finansdepartementet og Finanstilsynet forvalter disse reglene.

Banknæringen har på sin side fastsatt lignende kontrollregler. Det er krav om pass ved utstedelse av bankenes egne banklegitimasjoner, enten bankkort med bilde eller BankID.

Hvitvaskingsloven med forskrifter stiller absolutte krav til identitets- og legitimasjonskontroll ved etablering av et kundeforhold. Loven er bygget på internasjonale regler (EUs hvitvaskingsdirektiv og The Financial Action Task Force (FATF)) og basert på at banken eller finansinstitusjonen skal ”kjenne sin kunde”.

Banker skal ved opprettelse av konto foreta nøye kundekontroll, blant annet kreve gyldig legitimasjon av kunden som normalt må møte opp personlig i banken. Hvitvaskingsforskriften stiller opp detaljerte krav til innhold og utforming av ”gyldig legitimasjon” for fysiske personer.

Ved mangelfull legitimasjon eller tvil om kundens identitet skal banken nekte å etablere kundeforholdet.

Hvitvaskingsloven åpner for at kundeforhold også kan etableres ved bruk av elektronisk legitimasjon.

Gyldig legitimasjon

Gyldig legitimasjon kan være pass, bankkort med bilde, førerkort, Postens ID-kort (utstedt etter 01.10.94).

Norsk pass omfatter tre typer dokumenter:

• Ordinært norsk pass (rødt)
• utlendingspass (mørkeblått) 
• reisebevis (mørkegrønt)

Norsk eller utenlandsk pass er kun et krav ved utstedelse av bankenes egne banklegitimasjoner: Bankkort med bilde og BankID.

Reisebevis for flyktninger og utlendingspass er gyldig legitimasjon etter hvitvaskingsregelverket, og kan brukes både ved åpning av ordinær bankkonto, for ordinær betalingsformidling og ved utstedelse av bankkort med bilde og BankID.

Det er et krav at legitimasjonsdokumentet skal inneholde vedkommendes bilde, fødselsnummer/D-nummer og navnetrekk.

Fødselsnummer eller såkalt D-nummer alene er ikke gyldig legitimasjon.

Registreringsbevis, utlendingspass og reisebevis

Politiet utsteder såkalt registreringsbevis for asylsøkere. Asylsøker og deres nære familiemedlemmer skal snarest mulig etter ankomst til Norge utstyres med registreringsbevis for asylsøker.

Registreringsbeviset baserer seg på søkers egne opplysninger (ikke-dokumenterbare opplysninger). Det fremgår uttrykkelig av utlendingsforskriften at registreringsbeviset ikke er å anse som dokumentasjon på at de angitte personalopplysninger er korrekte.

Registreringsbeviset gis gyldighet for et bestemt tidsrom av inntil seks måneders varighet, og inndras når utlendingen får utstedt reisebevis for flyktning eller utlendingspass, skal forlate Norge eller for øvrig får tilbake sitt hjemlands pass.

Finanstilsynet har i sitt hvitvaskingsrundskriv uttalt at et asylsøkerbevis som inneholder de opplysningselementer som fremgår av hvitvaskingsloven/-forskriften etter en konkret vurdering kan benyttes gyldig legitimasjon for å etablere kundeforhold som omfatter grunnleggende banktjenester. I grunnleggende banktjenester inngår ikke bankenes legitimasjonsprodukter BankID og Bankkort med bilde. Registreringsbeviset hadde før høsten 2009 ikke underskriftsfelt, og oppfylte derfor ikke de lovbestemte kravene til legitimasjon for å opprette et kundeforhold i banken.

Reisebevis eller utlendingspass utstedes til asylsøkere som blir innvilget opphold i Norge og som ikke har eller kan skaffe reisedokumenter fra hjemlandet.