Undersøkelsen er utført som «mystery shopping», der Forbrukerrådets representanter var kunder hos finansrådgiverne.

Ifølge Forbrukerrådet ble det i nær halvparten av kundemøtene (14 av 30) anbefalt at plasseringene helt eller delvis skulle finansieres med låneopptak.

Kravet om kartlegging av kundenes økonomi faller gjennom i 14 av 30 tilfeller - og dette er en forverring fra forrige måling, som var Forbrukerrådets undersøkelse som ble presentert i februar 2009, skriver de på sine nettsider.

Noe er blitt bedre

Bankene og de andre finansinstitusjonene er i årets undersøkelse (2011) bedre på å tydeliggjøre risiko – dette punktet på prøven kan nå regnes som «bestått», presentasjonen av kostnader er blitt bedre, og de gir tydeligere informasjon, heter det videre.

– Skjerper oppmerksomheten

– Vi er positive til at slike undersøkelser gjennomføres, sier daglig leder i Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere, Siv Seglem.

– Det er med på å skjerpe oppmerksomheten mot at all finansiell rådgivning skal følge næringens standard i kundemøter.

Hun viser til at det er en klar forbedring når det gjelder å presentere risiko for kunden.

– Rådgiverne består øvelsen med å presentere risiko for kunden. Det er bra at hard jobbing med faget og med kommunikasjon har gitt resultater. Rapporten viser til positivt avvik fra tidligere undersøkelse og tilsvarende målinger i Europa. På en skala fra 1 - 6 får punktet "tydeliggjøring av risiko" en score på 5,1. Det må vi være veldig fornøyd med, sier Seglem.

Ifølge bakgrunnsdata i undersøkelsen er scoren for de rådgiverne som er autoriserte langt høyere i snitt enn for de som ikke er autoriserte. Forbrukerrådet opplevde også at kvaliteten i tilbudene og dokumentasjonen fra kundesamtalene var gjennomgående bedre fra autoriserte rådgivere enn fra de ikke-autoriserte.

Positivt

Også FNOs kommunikasjonsdirektør, Leif Osland, er fornøyd med at næringen kommer bedre ut i år enn i forrige undersøkelse som ble gjort.

– At bankene og de andre finansinstitusjonene har blitt bedre på å opplyse kundene om risiko, bedre på presentere kostnader og gir tydeligere informasjon, er veldig positivt, sier han.

Osland sier at det i Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere som ble innført i 2008, er lagt stor vekt på kundekartlegging.

– Dette er et punkt bransjen kan bli bedre på. Med autorisasjonsordningen har det blitt større oppmerksomhet om rådgivernes kompetanse. Regelverket har blitt strengere og vil bli enda strengere på grunn av nye regler i EU, påpeker Osland.

Bare 30 kunder

– Denne undersøkelsen er basert på kundemøter med kun 30 kunder der bare 18 er gjort med autoriserte rådgivere. Man skal derfor være forsiktig med å dra for bastante konklusjoner, sier han.

Anbefaler nedbetaling

At kun én av de 30 ble anbefalt å betale ned på lånet tror Osland kan ha en naturlig forklaring.

– Nå som det har vært en kraftig boligprisvekst og renten er så lav, har flere mulighet til å ta mer risiko. Likevel vil jeg påpeke at FNO anbefaler folk å bruke den lave renten til å betale ned ekstra på lånet før renten stiger igjen , sier Osland.